本文摘要：余额宝对接的是钱币基金并不是银行存款银行存款的下架与余额宝是无关的自然也就能用。 商业银行存款理财不能在非自营平台销售 可是令人意外的是支付宝竟然钻羁系的空子卖起比银行理财更严肃的产物——银行存款。 怎么钻的空子呢？支付宝自己也不销售银行存款产物可是通过链接跳转的形式卖起银行存款产物——开户还是到银行那里去开户和存钱更像是广告植入。 我们在看银行存款存款利息在你存入的那一刻就确定并不像余额宝之类的钱币基金一样收益存在颠簸性。 就是相较于收益也可以看出余额宝不是存款。

余额宝对接的是钱币基金并不是银行存款银行存款的下架与余额宝是无关的自然也就能用。

商业银行存款理财不能在非自营平台销售

可是令人意外的是支付宝竟然钻羁系的空子卖起比银行理财更严肃的产物——银行存款。

怎么钻的空子呢？支付宝自己也不销售银行存款产物可是通过链接跳转的形式卖起银行存款产物——开户还是到银行那里去开户和存钱更像是广告植入。

我们在看银行存款存款利息在你存入的那一刻就确定并不像余额宝之类的钱币基金一样收益存在颠簸性。

就是相较于收益也可以看出余额宝不是存款。

智能存款2019年被整顿产物纷纷下架。但第三方支付平台仍然在卖银行存款产物直到2020年12月中旬再次开始整顿银行产物包罗银行存款、银行理财和银行理财子公司产物。

好比12月的《商业银行理财子公司理产业品销售治理暂行措施（征求意见稿）》和1月15日的《关于规范商业银行通过互联网开展小我私家存款业务有关事项的通知》。

那么显而易见余额宝之类的钱币基金风险大于存款不能将两者混淆。

7日年化收益率又是什么鬼？7日年化收益率是以过往7日平均收益年化后的效果。

也就是说钱币基金召募到的资金就是投向一年以内的银行存款、国债和金融债获得的收益主要来自于持有到期的利息收益。

央行的羁系与护短

为什么会有《通知》呢？原因之一应当是为了更好的羁系商业银行的运营究竟第三方销售毛病太多好比资金挪用或者第三方自身缔造虚假存款产物。

什么是钱币工具？钱币工具一般指钱币市场金融产物而钱币市场是指期限在一年以内的金融资产生意业务的市场。好比一年以内的定期存款到期期限在一年以内的国债和金融债等。

余额宝不是存款

万分收益是什么鬼？这就要说到钱币基金的盘算方法有别于其他的基金其他的基金都以净值法盘算净值而钱币基金却接纳摊余成本法（净值1元保持稳定）把未到期未获得的利息收益平摊到当下的每一天——以万分收益为单元就是万份收益。

《通知》出台之后银行存款只能在自营平台销售不能通过互联网其他平台销售包罗不限于支付宝、微信和京东金融等平台——第三方支付平台销售的存款产物都得下架支付宝也不破例。

什么是钱币基金？钱币基金是将召募到的资金投向短期（平均期限在120天左右）的钱币工具。

支付宝钻着空子了其他平台纷纷模拟搞得大家都认为这是金融创新特别是支付宝联合网商银行推出智能存款使智能存款风靡一时。

可是余额宝并不是银行存款它是钱币基金也可以将其明白为现金治理类产物。

怎么说智能存款呢？它的本质就是现金治理产物更像余额宝之类的钱币基金只是把收益分段化牢固化。

若让人们认为这种产物是存款产物不加羁系银行谋划风险将被放大。

支付宝下架了银行存款产物余额宝会被下架吗？

我们都知道银行理财属于银行自产自销理产业品并不能通过第三方平台销售。也因此支付宝微信品级三方支付平台不会销售银行理产业品。

有这样疑问应当是将余额宝认为是存款产物究竟蚂蚁金服很爱钻羁系的空子（所谓的金融创新支付宝销售的产物大多被整顿过好比余额宝、智能存款、相互宝等）没有足够的风险提示特别是刚开始销售余额宝时就如同销售智能存款一样打了存款的名号（类同相互宝打着保险的名号）——也就这致使许多人认为余额宝是存款。

在存款产物中银行与存款人是借贷关系银行必须以自身的信用和资产作为担保——在银行破产倒闭中存款人有优先追偿权。

余额宝对接钱币基金钱币基金属于理产业品投资者与基金公司并不是借贷关系而是委托关系——基金公司并不为投资亏损卖力只是代客理财风险由投资者自行负担。

另一个原因应当是护短你到支付宝微信等平台存款更利便利息更高你还会到银行去存吗？还要银行干什么？特别是第三方平台还兼顾贷款把银行的务都干完了。

因此既然余额宝不是存款产物那么存款产物被下架也就无关乎余额宝了放心啦！

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